薦讀丨林鈞躍：信用規(guī)則體系——社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)組成部分
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信用規(guī)則是指對(duì)信用主體的行為起到規(guī)范、引導(dǎo)、勸誡和教化作用的各類社會(huì)規(guī)則的集合。信用規(guī)則體系是社會(huì)信用體系的重要組成部分，其框架內(nèi)的大部分信用規(guī)則由社會(huì)信用體系輸出實(shí)施，用于規(guī)范“政商社法”四大領(lǐng)域中各類信用主體的行為。
另有一類信用規(guī)則用于規(guī)范社會(huì)信用體系自身運(yùn)行。在性質(zhì)上，大部分信用規(guī)則屬于社會(huì)規(guī)則范疇，所針對(duì)的是“人”，包括法人組織和自然人，對(duì)他們的失信或守信行為進(jìn)行規(guī)范。有少部分信用規(guī)則不在社會(huì)規(guī)則范疇，它們是用于規(guī)范信用信息使用及其基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行的，所針對(duì)的是“物”。在信用規(guī)則體系框架中，“骨干”是信用法律，而政策規(guī)定、道德倫理、風(fēng)俗習(xí)慣和組織紀(jì)律等類型的信用規(guī)則是“枝葉”。對(duì)于當(dāng)前急迫推進(jìn)的信用立法工作，在首部信用法律的目標(biāo)和宗旨中，應(yīng)給出信用規(guī)則體系概念，并對(duì)其框架邊界和主要內(nèi)容予以描述。
一、社會(huì)規(guī)則的概念
人的自然權(quán)利包括人的生存平等權(quán)、生命權(quán)、自由權(quán)、幸福權(quán)以及財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，它是人類應(yīng)有的最基本權(quán)利。因?yàn)槿诵灾杏凶运降某煞郑瑸楸Ｕ仙鐣?huì)上所有人的自然權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)，需要使用獎(jiǎng)懲機(jī)制調(diào)整人與人之間的社會(huì)關(guān)系。因此，人類社會(huì)需要建立理性、和諧、正義的公共秩序，在背后提供支撐的是一系列“正確的”行為規(guī)則和規(guī)范，即所謂的“社會(huì)規(guī)則”。
社會(huì)規(guī)則是為規(guī)范社會(huì)運(yùn)行和發(fā)展而制定的人（包含法人組織和自然人）的行為規(guī)則，它是人類社會(huì)得以構(gòu)成的基本要素，對(duì)任何一種社會(huì)形態(tài)都是必不可缺的。
在政治學(xué)理論中，論及規(guī)則的構(gòu)建，調(diào)整范圍最大的規(guī)則就是社會(huì)規(guī)則，它覆蓋了社會(huì)、道德、法律和宗教四大部類的諸多規(guī)則（如圖1所示）。
圖1 社會(huì)規(guī)則總括示意圖
值得注意的是：
（1）在我國，作為執(zhí)政黨的中國共產(chǎn)黨，其黨章和黨紀(jì)也應(yīng)納入社會(huì)規(guī)則，因?yàn)樗挠绊懛浅Ｖ螅易饔梅秶采w全體黨員和黨組織。
（2）在社會(huì)上，人們常將“規(guī)則”與“規(guī)范”混為一談。然而，規(guī)則的作用是規(guī)范，規(guī)則是規(guī)范的準(zhǔn)繩，規(guī)范是規(guī)則的應(yīng)用，二者之間的邏輯關(guān)系可被描述為“雞生蛋”的關(guān)系。
根據(jù)實(shí)施主體分類，社會(huì)規(guī)則可分為“自律性”和“他律性”兩類規(guī)則。自律性規(guī)則得以生效，主要基于人的覺悟和自覺，其次在于“習(xí)慣成自然”輔之以周遭的社會(huì)環(huán)境影響。而他律性規(guī)則之所以被遵守，依靠的是外部力量的強(qiáng)制，包括規(guī)則執(zhí)行所產(chǎn)生的嚴(yán)重后果及強(qiáng)力震懾。
根據(jù)約束力強(qiáng)弱或強(qiáng)制作用大小，社會(huì)規(guī)則可被分為“硬規(guī)則”和“軟規(guī)則”兩類。其中，硬規(guī)則是指能對(duì)主體實(shí)施強(qiáng)制性規(guī)范的規(guī)則，常用的強(qiáng)制措施是司法裁決執(zhí)行和行政執(zhí)法。當(dāng)然，一旦出現(xiàn)特殊情況，例如國家處于社會(huì)戒嚴(yán)和戰(zhàn)爭動(dòng)員狀態(tài)時(shí)，政府會(huì)出臺(tái)臨時(shí)性的硬規(guī)則，并由軍隊(duì)負(fù)責(zé)執(zhí)行。在形式上，世俗國家的硬規(guī)則主要包括法律、黨紀(jì)、行政制度（命令或諭令）、強(qiáng)制性國家標(biāo)準(zhǔn)等。在政教合一的國家或封建帝國，其硬規(guī)則有著不同的特點(diǎn)。
軟規(guī)則是指那些要求主體自覺自愿遵守、使其形成行為自律的規(guī)則，其主要形式為道德教化、行為準(zhǔn)則、推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)、文化禁忌和文明禮儀等。實(shí)施軟規(guī)則主要依靠對(duì)人與人之間的利益做出調(diào)整，進(jìn)而形成社會(huì)跟從的壓力。對(duì)于人類的新生代，規(guī)則會(huì)變?yōu)閭鹘y(tǒng)，呈現(xiàn)出規(guī)則的歷史性特征。
對(duì)比硬規(guī)則，軟規(guī)則總是在社會(huì)上率先出現(xiàn)，形成一個(gè)族群的社會(huì)習(xí)俗、行為習(xí)慣、社會(huì)道德、商業(yè)倫理等。雖然硬規(guī)則是社會(huì)規(guī)則中的支柱，卻是在挑選和改進(jìn)軟規(guī)則的基礎(chǔ)上形成的，道德入法就是典型的軟規(guī)則變硬規(guī)則的行為。
從法學(xué)角度看，圖1中的風(fēng)俗習(xí)慣和道德倫理兩類軟規(guī)則大多可劃入“私法”范疇。所謂的“私法”，狹義而論是指那些保護(hù)私人利益的法律，以民法和商法為例，它們基本上可被視為是軟規(guī)則的集合。由此可見，軟規(guī)則的特點(diǎn)是自律性強(qiáng)，而他律性弱。廣義而論，上述兩大類社會(huì)規(guī)則都可被囊括在內(nèi)。至于什么樣的規(guī)則屬于私法范疇，其性質(zhì)和判斷標(biāo)準(zhǔn)大致為：
（1）根據(jù)利益關(guān)系的性質(zhì)判斷，看其所調(diào)整的是公共利益，還是私人利益。
（2）在法律關(guān)系中有公權(quán)力主體出現(xiàn)，適用的法律就是公法，反之屬于由私法調(diào)整的關(guān)系。
（3）根據(jù)法學(xué)理論，用于調(diào)整分配正義的屬于公法，而用于調(diào)整交易正義的屬于私法。
（4）公法是受約束的法，私法是自由決策的法。
所謂的“風(fēng)俗習(xí)慣”，是世界上最早出現(xiàn)、最普遍存在的社會(huì)規(guī)則，在特定社會(huì)文化區(qū)域內(nèi)流行，主要形式有民族風(fēng)俗、節(jié)日習(xí)俗、傳統(tǒng)禮儀等。風(fēng)俗是自發(fā)形成的，是社群生存的擇優(yōu)選擇，由風(fēng)俗要求的行為規(guī)范會(huì)被特定群體或民族反復(fù)不斷重復(fù)，且會(huì)被長久共同遵循。因此，風(fēng)俗以人類代際傳承方式長期存在，能形成傳統(tǒng)，融入人的思維之中，通過模仿轉(zhuǎn)化為人的習(xí)慣行為。風(fēng)俗依靠社會(huì)壓力發(fā)揮作用，能在沒有公權(quán)力干預(yù)情況下約束“族人”的行為。
比之風(fēng)俗習(xí)慣，道德倫理涉意識(shí)形態(tài)，是人類社會(huì)更高層次的社會(huì)規(guī)則。人們對(duì)那些與社會(huì)共同生活關(guān)系較為重要的事物與行為，基于對(duì)是非、善惡、公正或偏私的褒貶評(píng)價(jià)，鑄成道德準(zhǔn)則。在一個(gè)國家、地區(qū)或族群，道德具有一定的普遍性和連續(xù)性。道德準(zhǔn)則不會(huì)因社會(huì)形態(tài)發(fā)生變化而中斷，一般也能代際傳承。道德往往是一種內(nèi)化了的行為規(guī)則，道德行為是自覺展示的。缺德或失德行為是會(huì)受到社會(huì)輿論和個(gè)人良心雙重譴責(zé)的。
社會(huì)規(guī)則產(chǎn)生作用的原理可被描述為：社會(huì)成員將特定價(jià)值觀附加在規(guī)則上，這種價(jià)值觀與他們遵循或不遵循規(guī)范以及得到的利益或處罰成比例。社會(huì)規(guī)則的形成是經(jīng)由絕大多數(shù)社會(huì)成員的認(rèn)同作用或習(xí)慣化過程來強(qiáng)化和鞏固的。
二、信用規(guī)則體系及其框架內(nèi)容
所謂信用規(guī)則（或稱“誠信規(guī)則”），是指對(duì)信用主體的行為起到規(guī)范、引導(dǎo)、勸誡和教化作用的各類社會(huì)規(guī)則的集合，以他律形式的規(guī)則為主，不僅能作用于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，也能作用于社會(huì)領(lǐng)域。究其構(gòu)成成分，其框架內(nèi)包含“信用+誠信+公信+文明”四類規(guī)則，但只是社會(huì)規(guī)則中的一部分規(guī)則。
信用規(guī)則體系是信用規(guī)則的集合，它可以是全部信用規(guī)則的集合，也可以是與社會(huì)信用體系配套的那部分信用規(guī)則的集合，視不同應(yīng)用場景而定。在形態(tài)上，信用規(guī)則體系具有全波段、立體型、可動(dòng)態(tài)調(diào)整的特征。
應(yīng)該予以說明的是，在“文明”類規(guī)則中，只包括那些與“社會(huì)信用”相關(guān)的規(guī)則。本文將它們劃入信用規(guī)則范疇，并非是要滿足信用規(guī)則體系的科學(xué)性要求，而是要順?biāo)熘残蜕鐣?huì)信用體系建設(shè)者的愿望和習(xí)慣。當(dāng)然，將這類規(guī)則稱為“誠信規(guī)則”更符合信用管理和征信業(yè)術(shù)語的規(guī)范性要求，且更易于進(jìn)行國際交流。
自20年前社會(huì)信用體系的建設(shè)工作啟動(dòng)伊始，信用規(guī)則體系就與它的運(yùn)行緊密聯(lián)系在一起，甚至被許多人認(rèn)為是與它配套的。鑒于此，信用規(guī)則體系框架內(nèi)容應(yīng)包含：
（1）由社會(huì)信用體系輸出的信用規(guī)則，用于規(guī)范其外部的各類組織和自然人。
（2）規(guī)范社會(huì)信用體系自身運(yùn)行的信用規(guī)則，特別是規(guī)范信用信息基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行方式。
需要特別指出的是，上述（2）中的一些信用規(guī)則并不是社會(huì)規(guī)則，而是技術(shù)規(guī)則，因?yàn)樗?guī)范的是“物”而非“人”。盡管規(guī)范“物”的規(guī)則在性質(zhì)上不屬于社會(huì)規(guī)則，卻可被納入廣義而論的信用規(guī)則體系。
信用規(guī)則體系對(duì)社會(huì)信用體系而言如此重要，隨著社會(huì)信用體系建設(shè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，最重要的一類信用規(guī)則——信用法律的立法工作正在大力推進(jìn)，對(duì)其的設(shè)計(jì)和構(gòu)建工作應(yīng)該提上國務(wù)院社會(huì)信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會(huì)議（以下簡稱“部際聯(lián)席會(huì)議”）的議事日程。基于社會(huì)信用體系理論和國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段的信用規(guī)則體系理論框架及其基本內(nèi)容大致如圖2所示。
圖2 信用規(guī)則體系框架及其基本內(nèi)容示意圖
如果將觀察期放長遠(yuǎn)，可認(rèn)為圖2所展示的信用規(guī)則體系是適配當(dāng)前社會(huì)信用體系運(yùn)行的“中期架構(gòu)”。比之信用規(guī)則體系的初期架構(gòu)，對(duì)其框架的邊界作了必要的外拓，主要體現(xiàn)在：
（1）增設(shè)支撐社會(huì)信用體系將功能延伸到海外的信用規(guī)則；
（2）進(jìn)一步完善社會(huì)信用體系功能在網(wǎng)絡(luò)社會(huì)延伸的信用規(guī)則。
信用規(guī)則體系框架的變動(dòng)，為的是使社會(huì)信用體系對(duì)我國經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)提供有力支持，落實(shí)2022年中辦國辦聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見》文件精神。另外，信用規(guī)則體系的框架設(shè)計(jì)工作恰好有條件以首部信用法律（目前尚未正式頒布，現(xiàn)法律名稱為《中華人民共和國社會(huì)信用體系建設(shè)法（向社會(huì)征求意見稿）》）為綱。由社會(huì)信用體系輸出的信用規(guī)則隨經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展變遷情況如圖3所示。
圖3 社會(huì)信用體系輸出的信用規(guī)則及其先后次序示意圖
需要給予說明的是，圖3預(yù)設(shè)了社會(huì)信用體系建設(shè)工作推進(jìn)到后期時(shí)的信用規(guī)則體系框架設(shè)計(jì)改進(jìn)方向，即增設(shè)精神文明建設(shè)類的信用規(guī)則，同期也會(huì)廢止一些早期入法的誠信道德準(zhǔn)則。
信用規(guī)則體系與社會(huì)信用體系的關(guān)系
依據(jù)道德哲學(xué)的觀點(diǎn)，人類的道德規(guī)則可以歸結(jié)為誠實(shí)、貴生、自尊、謙虛、智慧、節(jié)制、勇敢和中庸。顯而易見，在全人類共同珍視的道德規(guī)則中，誠信被置于突出位置。人類是群居生活的，每個(gè)人都需要在社會(huì)中求取生存，誠信的重要性不言而喻。人際合作之所以能進(jìn)行，社會(huì)之所以能發(fā)展，人與人之間的信任關(guān)系是最基本的關(guān)系。
我國建設(shè)和運(yùn)行社會(huì)信用體系，先期為的是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序，尋求以快速和低代價(jià)方式爬出在工業(yè)化階段不可避免的道德陷阱。因此，建立失信懲戒機(jī)制必然是社會(huì)信用體系建設(shè)的最重要任務(wù)，而讓失信懲戒機(jī)制取得什么樣的效果，則是由信用規(guī)則體系決定的。2014年，《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》實(shí)施，公共型社會(huì)信用體系（以下簡稱“公共型體系”）開始大規(guī)模興建。為了落實(shí)中共十七屆六中全會(huì)的決議精神，公共型體系將懲戒失信的覆蓋面擴(kuò)大到“政商社法”四大領(lǐng)域。社會(huì)信用體系持續(xù)以輸出信用規(guī)則，讓失信懲戒機(jī)制取得對(duì)失信行為的聯(lián)合懲戒和市場聯(lián)防，系統(tǒng)性地達(dá)到讓失信者“一處違法，處處受限”的效果。特別是部際聯(lián)席會(huì)議所代表的公權(quán)力主體，不僅拓展了社會(huì)信用體系的覆蓋范圍，更是強(qiáng)化了失信懲戒的力度。盡管市場型社會(huì)信用體系（以下簡稱“市場型體系”）建設(shè)遲滯，不能取得運(yùn)行市場聯(lián)防機(jī)制發(fā)揮的疊加作用，公權(quán)力主體實(shí)施的“失信聯(lián)合懲戒”依然力度很大，使失信者同時(shí)受到行政性、市場性和社會(huì)性懲戒等多重不利的后果，使信用規(guī)則得以轉(zhuǎn)化為規(guī)范。鑒于此，許多人將社會(huì)信用體系與信用規(guī)則體系等同起來是可以理解的，因?yàn)樗苌伞?dòng)態(tài)調(diào)整和落地實(shí)施多種信用規(guī)則，以及提供實(shí)施條件和技術(shù)支撐。
在《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠信建設(shè)長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》國辦發(fā)〔2020〕49號(hào)文件出臺(tái)之后，社會(huì)信用體系（特別是公共型體系）的法治化建設(shè)啟動(dòng)，首部信用法律的立法工作隨之再度啟動(dòng)，更凸顯了建立健全信用規(guī)則體系的重要性和緊迫性。隨著信用立法工作的加速推進(jìn)，對(duì)信用規(guī)則體系的研究開始興起，以全波段、立體型、動(dòng)態(tài)可調(diào)形式呈現(xiàn)的信用規(guī)則體系設(shè)計(jì)目標(biāo)愈加清晰。
在現(xiàn)階段，社會(huì)信用體系法治化需要將誠信準(zhǔn)則融入法律體系，這也是中共中央的要求。近年來的道德入法的實(shí)踐是從地方信用立法開始的，有的地方信用條例已經(jīng)將一些誠信和公德原則入法，根據(jù)各地的經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理需要，架構(gòu)起適配的地方性懲戒失信機(jī)制，以求改進(jìn)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)道德。地方信用立法和執(zhí)法經(jīng)驗(yàn)，或能對(duì)國家層面構(gòu)建信用規(guī)則體系的設(shè)計(jì)產(chǎn)生影響。
可以預(yù)見，在信用規(guī)則體系構(gòu)建的前期，以滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理的需求為主，會(huì)不斷地將一些道德準(zhǔn)則入法。隨著中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和信用治理效果的顯現(xiàn)，社會(huì)信用體系建設(shè)工作的重點(diǎn)必將從物質(zhì)文明建設(shè)轉(zhuǎn)向精神文明建設(shè)，信用規(guī)則體系的框架內(nèi)容會(huì)隨之發(fā)生變化，以保證發(fā)揮人的“習(xí)慣成自然”的心理和生理作用，將誠信觀念固化到人的神經(jīng)之中，最終實(shí)現(xiàn)建立誠信社會(huì)的目標(biāo)。
相關(guān)基本術(shù)語的解釋
信用、誠信、公信、文明是不同的概念，它們的含義有著界限分明的劃分，它們對(duì)信用主體定義的作用范圍、行為表現(xiàn)、產(chǎn)生的影響或效果、時(shí)間軸上是不盡相同的。對(duì)于信用立法工作，可將上述詞匯對(duì)應(yīng)的信用規(guī)則分為“信用規(guī)則”“誠信規(guī)則”“公信規(guī)則”和“守信榜樣規(guī)則”。
在經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)理論中，“信用”屬于契約經(jīng)濟(jì)范疇，它應(yīng)具備兩個(gè)基本特征：
（1）信用必須能用貨幣單位直接度量；
（2）作為信用載體的信用工具，其使用成本由契約形式固定。在主體關(guān)系上，信用關(guān)系是授信人和受信人之間一對(duì)一的經(jīng)濟(jì)契約（買賣）關(guān)系。授信與受信雙方在法律上形成的關(guān)系是“債權(quán)債務(wù)”關(guān)系，交易方式和利益關(guān)系分別由民商法進(jìn)行規(guī)范和調(diào)整。狹義而論，由社會(huì)信用體系輸出的信用規(guī)則是作用于規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的，包括金融秩序和外貿(mào)秩序，以整治經(jīng)濟(jì)失信和欺詐為主，是構(gòu)建工業(yè)化和后工業(yè)化時(shí)代商業(yè)倫理的“骨架”。
在社會(huì)學(xué)理論中，“誠信”屬于社會(huì)范疇，它體現(xiàn)了承諾人和承諾受體之間的關(guān)系，即在社會(huì)交往中言行一致和兌現(xiàn)承諾，但不屬于經(jīng)濟(jì)契約關(guān)系。誠信關(guān)系中的承諾人主體可以是法人組織，也可以是自然人，形成的“一對(duì)一”關(guān)系包括人與人、人與企業(yè)、人與政府、企業(yè)與政府四類關(guān)系。誠信屬于道德范疇，一般不由法律管轄。當(dāng)然，如果刻意細(xì)分下去，應(yīng)將涉及公共道德的部分單獨(dú)劃分出去，公共道德對(duì)應(yīng)的是“社會(huì)文明”，這類問題不完全由法律管轄或調(diào)整。因此，信用規(guī)則體系中有一部分規(guī)則是“誠信規(guī)則”，規(guī)范社會(huì)生活中各類主體的行為，以規(guī)范企業(yè)法人和自然人在行為上遵紀(jì)守法為主，是構(gòu)建社會(huì)道德的“骨架”。
在政治學(xué)理論中，“公信”屬于政治倫理范疇，其內(nèi)涵是系統(tǒng)性地取得社會(huì)公眾的信任，目的是以公共權(quán)威形象施展影響力，歸類于文明建設(shè)范疇。公信的主體有兩類：一是公權(quán)力主體，例如政府、司法機(jī)關(guān)和軍隊(duì)；二是新聞媒體和社團(tuán)組織。公信的客體是社會(huì)公眾（含企事業(yè)法人），也包括外國人和華人華僑。在主體關(guān)系上，公信關(guān)系都是“一對(duì)X（X大于1）”的關(guān)系。因此，由社會(huì)信用體系輸出的“公信規(guī)則”是用于監(jiān)督或規(guī)范公權(quán)力主體、媒體和社團(tuán)組織的，解決諸如司法正義、政務(wù)誠信和媒體規(guī)矩問題，以及對(duì)抗公益組織欺騙或欺瞞公眾的不法行為。需要說明的是，盡管企業(yè)、產(chǎn)品、品牌等都存在群體信任問題，但這種市場經(jīng)濟(jì)中的私權(quán)“公信”關(guān)系一般不包括在內(nèi)。
“社會(huì)信用”是個(gè)具有中國特色的術(shù)語，從科學(xué)性角度分析其含義，似乎沒有必要?jiǎng)?chuàng)造這個(gè)新術(shù)語，因?yàn)樗膬?nèi)涵太過籠統(tǒng)，外延太長，在實(shí)踐中容易變成一個(gè)“什么都可以裝的筐”，在語義上難以被國際上理解。當(dāng)然，事物都是一分為二的，對(duì)于還處在“摸著石頭過河”階段的社會(huì)信用體系，提出這個(gè)新術(shù)語也有其好處，尤其是對(duì)地方信用立法、城市信用體系和行業(yè)信用體系試點(diǎn)創(chuàng)新有其意義。
從道德哲學(xué)角度看，“講信用”的目的是重塑商業(yè)倫理，而“講誠信”的目的是重建社會(huì)道德，這二者都屬于私德范疇。而“公信”則不同，它屬于公德范疇。顧名思義，公共型體系輸出的信用規(guī)則都在公德范疇，例如要求法人和自然人“遵紀(jì)守法（文明的底線）”就屬于公德范疇。借鑒發(fā)達(dá)國家工業(yè)化時(shí)期社會(huì)道德重建的經(jīng)驗(yàn)，考察發(fā)達(dá)國家征信體系運(yùn)行狀況，按照上述概念進(jìn)行理論分析，將現(xiàn)行的社會(huì)信用體系（廣義）基于其功能的性質(zhì)進(jìn)行拆分，可以清晰地看出它是由三個(gè)“子體系”嵌套在一起的，分別是“（狹義的）社會(huì)信用體系”“社會(huì)誠信體系”和“（狹義的）社會(huì)文明體系”（圖4）。
圖4 被理論性拆分的廣義社會(huì)信用體系
至于基于法學(xué)視角的“信用”及其作用，賀譯葶認(rèn)為：“經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域的信用被視為民事主體經(jīng)濟(jì)方面的綜合能力的社會(huì)評(píng)價(jià)，實(shí)質(zhì)相當(dāng)于民事主體的商譽(yù)。循此邏輯，行政法領(lǐng)域的信用則可被概括為行政相對(duì)人在行政活動(dòng)當(dāng)中的綜合表現(xiàn)或評(píng)價(jià)，抑或遵守行政法律法規(guī)的情況；司法領(lǐng)域的信用可被概括為當(dāng)事人在司法活動(dòng)當(dāng)中的綜合表現(xiàn)或社會(huì)評(píng)價(jià)，如是否自覺履行生效裁判文書確定的義務(wù)。”
但是，由于圖4中的三個(gè)子體系并不是一個(gè)接一個(gè)單獨(dú)建設(shè)的，各子體系的理論研究和框架設(shè)計(jì)進(jìn)度參差不齊。具體情況是：
（1）狹義社會(huì)信用體系部分基本對(duì)應(yīng)市場型社會(huì)信用體系，其理論和設(shè)計(jì)相當(dāng)成熟，只是建設(shè)工作相對(duì)滯后；
（2）社會(huì)誠信體系部分的理論和框架設(shè)計(jì)很不完善，但是自2014年以來“摸著石頭過河”式的建設(shè)工作突飛猛進(jìn)；
（3）社會(huì)文明體系部分基本的理論研究和框架設(shè)計(jì)幾乎處于空白狀態(tài)，只有極少的理論研究與此相關(guān)，但在社會(huì)信用體系建設(shè)工作推進(jìn)中已經(jīng)觸及。
影響信用規(guī)則體系構(gòu)建的若干因素
在我國，信用規(guī)則主要由社會(huì)信用體系輸出，因此構(gòu)建信用規(guī)則體系的工作應(yīng)成為社會(huì)信用體系建設(shè)的一項(xiàng)重要工作。信用規(guī)則體系框架設(shè)計(jì)需要考慮四個(gè)方面因素：
（1）所處的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、當(dāng)時(shí)面臨的主要信用風(fēng)險(xiǎn)種類或急需解決的違法失信問題；
（2）要求社會(huì)信用體系實(shí)現(xiàn)的功能，包括物質(zhì)文明和精神文明兩個(gè)層面，如包括當(dāng)前“政商社法”四大領(lǐng)域的誠信建設(shè)，但尚未涉及信用投放、延伸國際和誠信教育工程等領(lǐng)域；
（3）信用信息基礎(chǔ)設(shè)施的能力，包括兩個(gè)公共征信系統(tǒng)和信控服務(wù)業(yè)各分支擁有的所有信用信息設(shè)施（含系統(tǒng)、平臺(tái)和云），決定了打擊違法失信的廣度和力度；
（4）我國要收獲的信用文化類型，是否屬于社會(huì)學(xué)意義上的中產(chǎn)階級(jí)文化。
當(dāng)然，社會(huì)信用體系輸出信用規(guī)則的狀態(tài)可以是動(dòng)態(tài)和慢速調(diào)整的，即處于新信用規(guī)則持續(xù)增加和舊信用規(guī)則不斷退出的狀態(tài)。
三、由社會(huì)信用體系輸出的信用規(guī)則
信用規(guī)則體系的覆蓋范圍
縱觀我國的社會(huì)信用體系建設(shè)歷程，2019—2022年3年的研究和國內(nèi)外考察顯示，市場型體系在2003—2011年先行建設(shè)，輸出的信用規(guī)則主要是用于規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序的，覆蓋的是國內(nèi)外市場信用交易和金融信用風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域。市場型體系在社會(huì)領(lǐng)域的延伸十分有限，只部分涉及醫(yī)療和教育領(lǐng)域。由于那個(gè)時(shí)期我國社會(huì)信用體系建設(shè)的政策和領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制處于不穩(wěn)定狀態(tài)，建設(shè)工作走了不少彎路。但是，市場型體系建設(shè)是有理論支撐的，也有外國經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。
在2012年，信用規(guī)則體系的框架邊界因政策原因發(fā)生改變。在當(dāng)年10月召開的中共十七屆六中全會(huì)上，做出了《中共中央關(guān)于深化文化體制改革推動(dòng)社會(huì)主義文化大發(fā)展大繁榮若干重大問題的決定》，要求將社會(huì)信用體系的覆蓋范圍擴(kuò)大到“政商社法”四大領(lǐng)域。
為了落實(shí)中共中央的上述決定，部際聯(lián)席會(huì)議編制了《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》，自此公共型體系的建設(shè)工作得到大力推進(jìn)，部際聯(lián)席會(huì)議成員單位的公權(quán)力以“失信聯(lián)合懲戒備忘錄”的形式大舉介入失信懲戒機(jī)制。由此，信用規(guī)則體系急劇擴(kuò)容，產(chǎn)生了一批新的信用規(guī)則，并被植入社會(huì)信用體系之中。此間，信用規(guī)則體系框架內(nèi)容的擴(kuò)充主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：
（1）覆蓋領(lǐng)域大幅度拓展，大舉延伸至社會(huì)領(lǐng)域，而且在政務(wù)誠信和司法公信領(lǐng)域“拓荒”；
（2）允許公權(quán)力介入失信懲戒機(jī)制和守信激勵(lì)機(jī)制；
（3）以部際聯(lián)席會(huì)議成員單位為組織基礎(chǔ)的失信聯(lián)合懲戒機(jī)制形成；
（4）征信監(jiān)管政策在一定程度上影響了市場型體系的市場聯(lián)防機(jī)制主要功能建設(shè)。
信用規(guī)則體系中軟硬規(guī)則搭配
在前文中提到，信用規(guī)則體系是社會(huì)信用體系的基本組成部分之一，或可以將其視為社會(huì)信用體系的一個(gè)“軟性基礎(chǔ)設(shè)施”。
構(gòu)建信用規(guī)則體系，總體設(shè)計(jì)最為重要，包括框架架構(gòu)、規(guī)則編制規(guī)劃、規(guī)則植入的階段性布局等。但是，首要問題是對(duì)信用規(guī)則體系框架內(nèi)應(yīng)包含哪些信用規(guī)則的基本認(rèn)識(shí)。
關(guān)于社會(huì)信用體系輸出什么樣的信用規(guī)則，盡管早期的社會(huì)信用體系理論有所論述，但在設(shè)計(jì)中沒用清晰的線條予以明確。章政認(rèn)為,信用規(guī)則是介于道德和法律之間的一種社會(huì)存在。道德是上線、法律是底線，介于兩者之間的信用規(guī)則是一種社會(huì)狀態(tài)和社會(huì)關(guān)系，我們看不見摸不著，但是可以感覺得到。此話點(diǎn)出了社會(huì)信用體系輸出信用規(guī)則的主要發(fā)力點(diǎn)，既不是傳統(tǒng)的道德說教，也不是信用法律，而是那些能夠產(chǎn)生強(qiáng)制或震懾作用的信用軟規(guī)則（也稱“信用軟法”）。
對(duì)于那些不宜法條化的信用規(guī)則，王偉將其視為“信用軟法”：沒有納入正式立法體系的政府規(guī)范性文件、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)發(fā)布的信用規(guī)范、各類信用標(biāo)準(zhǔn)等，屬于制度誠信建設(shè)的范疇。盡管這些制度、規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)等并不屬于立法法所規(guī)定的法律淵源，但是，其對(duì)社會(huì)生活的調(diào)整仍然具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。這類“信用軟法”，應(yīng)遵循上位法的規(guī)定，并遵循嚴(yán)格的制定程序；在符合法治要求的前提下，納入廣義的信用制度體系之中。顯而易見，讓信用軟規(guī)則在道德與法律之間擁有充足施展的空間，不僅符合德治社會(huì)的起碼規(guī)范，也符合法治社會(huì)的必然要求。
對(duì)于違法失信者，信用軟規(guī)則的約束力不及信用法律，卻能在更廣泛的領(lǐng)域發(fā)揮作用，這是因?yàn)榉墒艿搅速Y源有限和執(zhí)法成本高的限制。信用軟規(guī)則在法律管轄之外的領(lǐng)域發(fā)揮著作用，幾乎無遺漏地遍布全社會(huì)，也能產(chǎn)生力度很強(qiáng)的規(guī)范作用。很多信用軟規(guī)則具有勸說、指導(dǎo)和評(píng)判功能，能細(xì)致地規(guī)范法人組織和自然人的行為，而且訂立規(guī)則的速度可以很快。舉例來說，法律能保護(hù)言論自由，卻不能約束有些人說臟話。而軟規(guī)則能對(duì)行為人進(jìn)行心理暗示，也能依靠群體形成的社會(huì)壓力，從而有可能抑制住大部分人口吐臟字。在外國，有些規(guī)則施行了千年也無須立法。例如印度的種姓制度，該制度已經(jīng)被法律廢除了半個(gè)世紀(jì)，卻在實(shí)際生活中被印度人執(zhí)行得一絲不茍。
從失信懲戒機(jī)制的視角看軟硬規(guī)則，王偉認(rèn)為，構(gòu)建失信懲戒機(jī)制，需要分別從公權(quán)、私權(quán)角度將失信懲戒類型化。失信懲戒機(jī)制既包含多元化的懲戒主體（公權(quán)力主體與私權(quán)利主體高度交融），也包含多元化的懲戒方式（禁止性、限制性、警示性的懲戒乃至一般管理活動(dòng)），可以細(xì)分為道德懲戒、社會(huì)懲戒、市場懲戒、公權(quán)力機(jī)關(guān)的懲戒等類型。也有論者將失信懲戒方式概括為人身自由懲戒、財(cái)產(chǎn)懲戒、資格懲戒、道德懲戒。筆者認(rèn)為，目前在我國，實(shí)踐層面的失信懲戒可以稱作廣義的失信懲戒。這個(gè)層面的失信懲戒可以界定為，有權(quán)懲戒主體（國家機(jī)關(guān)、社會(huì)組織、交易對(duì)手等）通過法律懲罰、經(jīng)濟(jì)制裁、道德譴責(zé)等手段對(duì)失信行為人實(shí)施懲戒的過程和行為。
在高度強(qiáng)調(diào)信用立法重要性的今天，更要避免發(fā)生顧此失彼的情況出現(xiàn)。信用規(guī)則的制定者需要明確：
（1）信用法與信用規(guī)則之間的關(guān)系，重點(diǎn)在于信用法應(yīng)該給類似政策、制度和機(jī)制等軟規(guī)則預(yù)留怎樣的發(fā)揮空間，還要考慮使二者能夠很好地契合。
（2）需要考慮信用法、信用制度推行和信用標(biāo)準(zhǔn)化三者之間的推進(jìn)順序和速度，以使信用規(guī)則體系的構(gòu)建和信用規(guī)則落地取得成本最低和效率最高的效果。
（3）厘清信用規(guī)則中的契約與承諾的界限，不再讓“法定義務(wù)”與“約定義務(wù)”之間出現(xiàn)模糊或混淆，以法律條款解決這個(gè)基本問題。
在現(xiàn)實(shí)中，國家的立法資源總是有限的，使用司法存在成本高、事后裁決等局限，在道德和法律之間總是存在著法律規(guī)范和調(diào)整無法到位的、屬于道德敗壞的失信行為，即多使用私法進(jìn)行調(diào)整的“灰色地帶”。社會(huì)信用體系主要采用信息對(duì)稱性、商業(yè)或社會(huì)聲譽(yù)機(jī)制和市場聯(lián)防機(jī)制等，對(duì)法不能及的“灰色地帶”的失信行為實(shí)施懲罰、勸誡和引導(dǎo)，在以信用法領(lǐng)銜的信用規(guī)則體系構(gòu)建工作中，應(yīng)給予充分考量。
在現(xiàn)階段，欲取得社會(huì)信用體系運(yùn)行的效果，既需要公權(quán)力介入，也應(yīng)允許一些信用軟規(guī)則入法。對(duì)于此舉的意義，世界銀行前首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家和高級(jí)副行長考希克·巴蘇認(rèn)為，誠信規(guī)則或制度需要正當(dāng)化，須被解釋和證明，部分規(guī)則會(huì)被法制化。社會(huì)規(guī)則屬于可自我執(zhí)行的行為模式，不需要政府人員執(zhí)行。法律屬于強(qiáng)制執(zhí)行的行為模式，需要政府人員采取特定的執(zhí)行行動(dòng)。
社會(huì)信用體系輸出信用規(guī)則的方法
當(dāng)前，社會(huì)信用體系承擔(dān)了絕大部分信用規(guī)則的輸出任務(wù)，使信用規(guī)則得以落地施行是其最主要的功能。作為治理工具，社會(huì)信用體系會(huì)為每項(xiàng)/套信用規(guī)則建立一個(gè)“功能模塊”，做出程序化的實(shí)施流程，佐以配套政策、宣傳動(dòng)員、技術(shù)性指導(dǎo)、試點(diǎn)示范、實(shí)效檢驗(yàn)、力度和方向調(diào)整等方法。信用信息基礎(chǔ)設(shè)施為信用規(guī)則落地提供技術(shù)支持，它不僅能輔助實(shí)施和調(diào)整各項(xiàng)信用規(guī)則、提供記錄和公示服務(wù)，經(jīng)過大規(guī)模的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)積累及AI技術(shù)加持，它甚至也能達(dá)到提示或生成新信用規(guī)則的閾值，還能滿足或改善信用規(guī)則落地實(shí)施的條件。
社會(huì)信用體系主要在輸出端發(fā)力，失信懲戒機(jī)制是其發(fā)力的主要部件，其基本工作原理是通過信用信息基礎(chǔ)設(shè)施提供數(shù)據(jù)和技術(shù)支持，讓被陸續(xù)植入的信用規(guī)則得以落地實(shí)施，并在運(yùn)行中動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)規(guī)則的作用范圍和力度大小。當(dāng)然，其信用信息基礎(chǔ)設(shè)施的技術(shù)性能是很重要的，特別是支撐信用規(guī)則實(shí)施的數(shù)據(jù)環(huán)境，能直接影響體系輸入端的新信用規(guī)則設(shè)計(jì)。
在方法論上，失信懲戒機(jī)制使用了信息對(duì)稱、聲譽(yù)機(jī)制、主動(dòng)攻擊、市場聯(lián)防、聯(lián)合懲戒和道德“灰色地帶”治理等項(xiàng)原理。為使這些原理轉(zhuǎn)化為實(shí)踐，社會(huì)信用體系設(shè)計(jì)了使規(guī)則轉(zhuǎn)變成為規(guī)范的技術(shù)路徑，包括形成了一系列的制度強(qiáng)制性。何懷宏指出，文明的規(guī)則都要通過某種程度的強(qiáng)制才能得到保持。但外部的強(qiáng)制也會(huì)逐漸變成內(nèi)化的因素，一種特殊的心理能力，即人的超我，會(huì)接管外部強(qiáng)制，并將其納入自己的戒律中。無論如何，文明在很大程度上是通過消除本能才得以確立的，而且在很大程度上是通過抑制、壓抑等手段，不讓強(qiáng)烈的本能得到滿足為前提的。由社會(huì)信用體系轉(zhuǎn)化信用規(guī)則為信用規(guī)范，其實(shí)是信用制度的另一種存在形式，而制度是由信念、規(guī)范、規(guī)則與組織所構(gòu)成的系統(tǒng)。由失信懲戒機(jī)制系統(tǒng)性地實(shí)施強(qiáng)制作用，在形式或流程上包括：無死角地向全社會(huì)告知和說明信用規(guī)則，樹立懲戒違法失信典型以立威，以《個(gè)人破產(chǎn)法》條款式的措施求得懲罰的實(shí)效，對(duì)失信產(chǎn)生小懲大誡的震懾效果，以“習(xí)慣成自然”方式的誠信教育使公民養(yǎng)成誠實(shí)守信的習(xí)慣等。
現(xiàn)階段信用規(guī)則體系的拓展方向
在改善信用信息傳播、控制信用風(fēng)險(xiǎn)、升級(jí)政府信用監(jiān)管等現(xiàn)有功能的基礎(chǔ)上，社會(huì)信用體系應(yīng)該拓展功能，主要包括：
（1）維護(hù)信用投放的公平正義性；
（2）為“一帶一路”出海企業(yè)和公民保駕護(hù)航，解決他們?cè)诤Ｍ馔顿Y和國際貿(mào)易中所需要的企業(yè)征信、信用保險(xiǎn)、國際合規(guī)、國際追賬和國際法庭咨詢等問題；
（3）實(shí)施新型誠信教育工程，打造適配的信用文化。
上述社會(huì)信用體系功能延伸問題應(yīng)是符合黨中央和國務(wù)院政策精神的，其中既有大國政治需要，也有保護(hù)中國海外利益的需要。如：
（1）落實(shí)“一帶一路”倡議的政策；
（2）參與或主導(dǎo)國際規(guī)則制定的政策；
（3）輸出中國文化、中華文明和價(jià)值觀的政策。因此，信用規(guī)則體系的建設(shè)工作應(yīng)同步進(jìn)行，正是這些政策的要求，明確了信用規(guī)則體系框架邊界外移的方向和尺度。
需要說明的是，有些信用經(jīng)濟(jì)類的信用規(guī)則不由或暫不由社會(huì)信用體系輸出，例如金融信用工具的市場投放量和投放方式、企業(yè)賒銷賒購、企業(yè)間換貨、比特幣“發(fā)行”及其交易媒介作用等。如果不由社會(huì)信用體系對(duì)信用投放或信用交易進(jìn)行宏觀調(diào)控或提供信控服務(wù)，難保未來不發(fā)生金融危機(jī)、信用風(fēng)險(xiǎn)、違反公平正義原則、影響利益結(jié)構(gòu)等問題。再如，新型誠信教育方法規(guī)范植入信用生理學(xué)、與傳統(tǒng)誠信教育方法銜接、涉意識(shí)形態(tài)等均是由信用規(guī)則約束。
四、規(guī)范社會(huì)信用體系運(yùn)行的規(guī)則
規(guī)范公共型體系運(yùn)行的信用規(guī)則
2014年以來，政府使用公權(quán)力對(duì)失信主體實(shí)施聯(lián)合懲戒，因此需要法治化的公共型體系。2020年12月，國辦印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠信建設(shè)長效機(jī)制的指導(dǎo)意見》，部際聯(lián)席會(huì)議開始以制度化建設(shè)推動(dòng)社會(huì)信用體系法治化，遏制了公共型體系在運(yùn)行中出現(xiàn)的信用泛化問題，提升了執(zhí)法和司法的嚴(yán)肅性和公信力。上述文件就失信懲戒合規(guī)性問題，指導(dǎo)建立了新的信用規(guī)則，主要包括：
（1）“明確界定公共信用信息范圍”，對(duì)公共信用信息“實(shí)行目錄制管理”；
（2）“依法依規(guī)確定失信懲戒措施”，對(duì)失信懲戒“實(shí)行清單制管理”。2021年12月，國家發(fā)展改革委和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《全國公共信用信息基礎(chǔ)目錄（2021年版）》和《全國失信懲戒措施基礎(chǔ)清單（2021年版）》，前者明確了11項(xiàng)納入的公共信用信息，以及公共信用信息采集的重點(diǎn)領(lǐng)域，后者界定了失信懲戒措施的種類及其適用對(duì)象。由此可見，在信用規(guī)則體系框架中，有一類信用規(guī)則是對(duì)社會(huì)信用體系自身滿足合規(guī)性進(jìn)行規(guī)范的。
我國的社會(huì)信用體系是由公共型體系和市場型體系兩部分組成的，上述文件和政策主要針對(duì)公共型體系的運(yùn)行提出合法合規(guī)要求，約束公權(quán)力在失信懲戒機(jī)制中的使用。而如何使用私法調(diào)整市場型體系的建設(shè)和運(yùn)行，并沒有提出建設(shè)性和指導(dǎo)性意見。當(dāng)然，在執(zhí)行《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》過程中，市場型體系的建設(shè)基本處于停滯狀態(tài)，市場聯(lián)防機(jī)制沒有建成。也就是說，近4年出臺(tái)的新信用規(guī)則在法治化方面的要求，基本上都是規(guī)范公共型體系的，包括針對(duì)市場信用監(jiān)管升級(jí)換代而出臺(tái)的新信用規(guī)則。
規(guī)范公共型體系的信用規(guī)則以限制公權(quán)力的規(guī)則為主，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：
（1）信用信息目錄制和失信懲戒措施清單制，明確了使用公權(quán)力的具體內(nèi)容、方式和邊界；
（2）為市場信用監(jiān)管升級(jí)換代提供法律支撐和規(guī)范，以提升市場監(jiān)管和金融監(jiān)管的效能為目標(biāo)，以改善市場營商環(huán)境為著力點(diǎn)；
（3）規(guī)范信用信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和運(yùn)行，使公共信用信息歸集、存儲(chǔ)、處理、共享、公開、應(yīng)用和跨境傳播等功能均能合法合規(guī)，并強(qiáng)化對(duì)個(gè)人信用信息的保護(hù)；
（4）建立信用修復(fù)制度，給予失信主體合理的法律救濟(jì)，也維護(hù)信用主體的知情權(quán)、異議權(quán)、更正權(quán)等基本權(quán)利。
社會(huì)信用體系建設(shè)工作是在縱橫兩個(gè)方向展開的，即“城市信用體系建設(shè)（含各類大小區(qū)域信用體系）”與“行業(yè)信用體系建設(shè)”兩大方向，因此，信用規(guī)則的建設(shè)就存在由中央和地方共同建設(shè)的情況。以信用立法為例，總體來看，我國信用立法呈現(xiàn)自上而下與自下而上立法有機(jī)結(jié)合的特點(diǎn)。截至2022年6月，在國家層面上已有50部法律、59部行政法規(guī)規(guī)定了專門的信用條款；地方層面上，地方性信用法規(guī)已達(dá)33部（包含通過但未生效），其中省級(jí)地方性法規(guī)為22部，市級(jí)地方性法規(guī)為11部。
將社會(huì)信用建設(shè)領(lǐng)域的政策轉(zhuǎn)化為法規(guī)，我國政府有著豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)政策精神的法治化舉措還包括執(zhí)行和落實(shí)的措施。例如，2019年7月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》，2020年5月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》，提出要健全以信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)調(diào)了進(jìn)一步完善誠信建設(shè)長效機(jī)制這一政策目標(biāo)。2021年，市場監(jiān)督管理總局接連出臺(tái)了《市場監(jiān)督管理嚴(yán)重違法失信名單管理辦法》《市場監(jiān)督管理行政處罰信息公示規(guī)定》《市場監(jiān)督管理信用修復(fù)管理辦法》三個(gè)部門規(guī)章和規(guī)范性文件，為失信懲戒與信用修復(fù)提供了相應(yīng)的法規(guī)支持。
規(guī)范市場型體系的信用規(guī)則
并非所有的新信用規(guī)則都是針對(duì)公共型體系的，也有少數(shù)新信用規(guī)則是用于規(guī)范市場型體系的。
2013年，國務(wù)院頒布了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，明確人民銀行對(duì)征信業(yè)實(shí)施監(jiān)管。2021年，人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，明確了信用信息的內(nèi)涵與外延，并對(duì)征信機(jī)構(gòu)采集信用信息的作業(yè)進(jìn)行規(guī)范，提升了征信機(jī)構(gòu)作業(yè)的法治化水平。另外，針對(duì)市場型體系運(yùn)行的信用規(guī)則也在地方信用立法中萌芽，如浙江省臺(tái)州市制定的《臺(tái)州市企業(yè)信用促進(jìn)條例》。
需要特別注意的是，因?yàn)樯鐣?huì)信用體系擁有巨大規(guī)模的信用信息基礎(chǔ)設(shè)施，在規(guī)范社會(huì)信用體系運(yùn)行的信用規(guī)則中，就會(huì)包括一些技術(shù)規(guī)則。技術(shù)類的信用規(guī)則不屬于社會(huì)規(guī)則范疇，它們多以國家標(biāo)準(zhǔn)形式呈現(xiàn)，因?yàn)樗鼈儾会槍?duì)“人”，而是針對(duì)“物”的。
五、首部信用法律應(yīng)有的形式和應(yīng)解決的問題
毋庸置疑，在信用規(guī)則體系框架中，信用法律是其中最重要的一類信用規(guī)則，應(yīng)在信用規(guī)則體系架構(gòu)中發(fā)揮“定海神針”的作用。
近10年來，我國的信用立法工作進(jìn)展較為緩慢，近期終于見到了推進(jìn)信用立法工作的階段性成果。2022年11月，國家發(fā)展改革委下發(fā)了《社會(huì)信用體系建設(shè)法（向社會(huì)公開征求意見稿）》，向社會(huì)各界廣泛征求意見，社會(huì)反響相當(dāng)熱烈。
作為中國的首部信用法律，如何定位極為重要。也就是說，它該被立成什么性質(zhì)的法律，部際聯(lián)席會(huì)議、業(yè)界、法律界和學(xué)界對(duì)它有著不同的期盼，也存在較大爭議。粗略總結(jié)各界對(duì)首部信用法律的期盼，發(fā)現(xiàn)主要有以下四種觀點(diǎn)：
（1）信用憲法性質(zhì)。希望首部信用法律起到“信用基本法”的作用，或編成“信用法典”的總則篇，以法律條款形式定義信用、誠信、社會(huì)信用、社會(huì)信用體系等基本概念，也對(duì)社會(huì)信用體系的愿景進(jìn)行全面性描述，特別強(qiáng)調(diào)立法要素中的目的和宗旨。至于部際聯(lián)席會(huì)議成員單位推進(jìn)建設(shè)工作所需要的法律支撐，則放置到次要地位，能入法多少就多少，不期望全部解決或盡量解決。
（2）部門法性質(zhì)。因立法資源獲取不易，基于實(shí)用主義觀點(diǎn)，先著眼解決社會(huì)信用體系建設(shè)工作的需要問題，即解決各部際聯(lián)席會(huì)議成員單位推進(jìn)建設(shè)工作所需法律支撐的“燃眉之急”問題，盡可能借此提升各部門信用規(guī)章的法律層級(jí)。由此就會(huì)將首部信用法變成“部門法性質(zhì)”或“行政法性質(zhì)”的法律，而且不打算過度糾纏于術(shù)語定義和愿景方面的理論問題。
（3）大格局觀。認(rèn)為中國作為具有全球影響力的大國，信用立法不可只顧國內(nèi)而不考慮中國的國際地位和作用。支持中國政府積極參與或主導(dǎo)國際規(guī)則制定，就要在有可能影響國際的首部信用立法工作中，做好中國文化、制度和價(jià)值觀輸出的鋪墊，以首部信用立法的質(zhì)量，在科學(xué)性和包容性方面彰顯中國“人類命運(yùn)共同體”價(jià)值觀，為未來社會(huì)信用體系功能向國際延伸發(fā)出宣言，破除西方國家對(duì)我國社會(huì)信用體系的歪曲和污名化。
（4）央地銜接論。認(rèn)為地方的社會(huì)信用條例在內(nèi)容和實(shí)踐上都相當(dāng)成熟，國家層面的信用立法應(yīng)考慮全面與之銜接，明確城市（或區(qū)域）信用體系建設(shè)的推進(jìn)方向。
多年來，有關(guān)信用法律的名稱問題爭議不斷，先后出現(xiàn)的法律草案名稱就有《社會(huì)信用法》《信用法》和《社會(huì)信用體系建設(shè)法》。社會(huì)上也有將首部信用法律命名為“通則”或“法典”類型名稱的建議。當(dāng)然，如果僅以《社會(huì)信用體系建設(shè)法（向社會(huì)公開征求意見稿）》的內(nèi)容為限，該法律貼切的名稱應(yīng)為《公共型社會(huì)信用體系建設(shè)法》。
持（1）、（2）和（4）觀點(diǎn)的人，主要立足于2014年以來建設(shè)的公共型體系。很有可能的客觀原因是，許多人是在2012年以后參加社會(huì)信用體系建設(shè)工作的，不很了解原全國整規(guī)辦、中國人民銀行對(duì)市場型體系和征信體系的設(shè)計(jì)和作為，也不了解外國的征信體系運(yùn)行和信用投放規(guī)范，于是產(chǎn)生了視角和認(rèn)識(shí)上的局限性，以為落實(shí)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》而建成的公共型體系就是社會(huì)信用體系的全部。因?yàn)楹芏嗳藳]有見識(shí)過，所以不知道市場型體系的存在，更甭提市場型體系的功能了。
持（3）觀點(diǎn)的人多為信控服務(wù)業(yè)者，對(duì)社會(huì)信用體系的完整性有所認(rèn)識(shí)，或相對(duì)更了解市場型體系的運(yùn)行原理和運(yùn)作方式，知道市場型體系對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)中國企業(yè)海外利益的重要性。但是，他們不很了解黨中央和國務(wù)院將社會(huì)信用體系用于社會(huì)治理方面的期望，也不大了解部際聯(lián)席會(huì)議成員單位在工作中急需解決的違法失信相關(guān)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)和堵點(diǎn)問題。
在此需要說明以下三點(diǎn)：
（1）公共型體系主要服務(wù)于政府監(jiān)管，用于行業(yè)的經(jīng)濟(jì)治理和城市的社會(huì)治理，或統(tǒng)稱為“信用治理”，為政府各部門治理所轄領(lǐng)域違法失信問題提供了抓手。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，它以改變政府監(jiān)管方式來提升監(jiān)管能力和效率，能間接推進(jìn)國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
（2）市場型體系主要服務(wù)于市場經(jīng)濟(jì)，很少觸及社會(huì)治理問題，基本上不去解決違法違規(guī)問題。它為任何類型的授信人提供防控經(jīng)濟(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)和反欺詐的抓手，能直接推動(dòng)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也能將信控功能延伸到海外，如解決“一帶一路”出海企業(yè)的國際征信、信用評(píng)級(jí)、信用保險(xiǎn)、國際追賬、國際合規(guī)、外國法庭/司法服務(wù)咨詢等需求，在國際上維護(hù)中國企業(yè)和公民的經(jīng)濟(jì)利益。
（3）公共型體系和市場型體系在功能上是完全互補(bǔ)的，合璧的社會(huì)信用體系更能結(jié)成打擊失信的“天羅地網(wǎng)”。
可是，在現(xiàn)行行政體制下，由政府牽頭建設(shè)市場型體系存在一些體制性和政策性困難，例如信用服務(wù)業(yè)涉及所有企業(yè)和消費(fèi)者信用管理所需的信用風(fēng)險(xiǎn)控制方法，涉及人民銀行、商務(wù)部、公安部、銀保監(jiān)會(huì)、司法部、高法等政府部門職能，需要有更高的政治權(quán)威對(duì)多個(gè)政府部門的合作工作進(jìn)行協(xié)調(diào)，因此，20年來不斷有業(yè)界專家提議，由中央政府成立一個(gè)名為“信監(jiān)會(huì)”的新政府部門。再如，市場型體系的功能延伸海外問題，須得到國務(wù)院“一帶一路”辦公室、外交部、商務(wù)部等政府部門的協(xié)調(diào)和管理，以及中國貿(mào)促會(huì)（國際商會(huì)）的大力參與。而且，市場型體系的建設(shè)者須以信控服務(wù)機(jī)構(gòu)為主，絕非部際聯(lián)席會(huì)議成員單位那樣能從組織上服從政府牽頭單位的指揮。因此，哪個(gè)政府部門牽頭市場型體系建設(shè)工作更有力度和更具有服務(wù)性，恐怕是個(gè)問題。但是，市場型體系的功能是可以在世界上通行通用的，我國不能不建，政府切不可以咽廢飧。
市場型體系建設(shè)問題是無法回避的，拖延建設(shè)工作只會(huì)對(duì)國家利益造成更大損失，特別是在占領(lǐng)國際市場和爭奪國際信息方面貽誤戰(zhàn)機(jī)。因此，在首部信用法律中不可沒有市場型體系的位置。至于就此采用合適的立法模式問題，王偉曾提出過：“大法模式對(duì)‘信用’采用廣義界定。在主體上，包括私權(quán)利主體和公權(quán)力主體；在客體上，包括履約狀態(tài)和守法狀態(tài)，即信用=私權(quán)利主體信用+公權(quán)力主體信用。”鑒于此，首部信用法律只能采用“大法模式”，或起碼使之有“大法模式”模樣。因?yàn)椋庞梅勺鳛樽罨A(chǔ)、最強(qiáng)力的信用規(guī)則，是信用規(guī)則體系的“統(tǒng)領(lǐng)”，首部信用法律應(yīng)該提綱挈領(lǐng)地給出信用規(guī)則體系的框架描述，并對(duì)各類法律或非法律性質(zhì)的規(guī)則予以定位。
在信用立法的科學(xué)性、完整性和服務(wù)性方面，筆者對(duì)《社會(huì)信用體系建設(shè)法（向社會(huì)公開征求意見稿）》提出7條修改建議：
（1）增設(shè)“企業(yè)信用制度建設(shè)”章。欲使市場經(jīng)濟(jì)秩序規(guī)范和形成有道德的市場，建立企業(yè)和個(gè)人信用制度是“治本之策”。根據(jù)各發(fā)達(dá)國家爬出工業(yè)化初期道德陷阱的歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)信用制度建設(shè)尤為重要。企業(yè)信用制度包括兩項(xiàng)，即“企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制制度”和“企業(yè)誠信自律制度（含合規(guī)性）”。我國的兩個(gè)公共征信系統(tǒng)均有責(zé)任對(duì)此項(xiàng)工作提供數(shù)據(jù)和技術(shù)支持，建設(shè)城市信控服務(wù)導(dǎo)航和咨詢的一站式服務(wù)，應(yīng)有法條予以確定。
（2）將第七章改為“信控服務(wù)業(yè)發(fā)展與監(jiān)管”。依據(jù)信用管理外部技術(shù)支持的理論，建議法律采用廣義信控服務(wù)業(yè)定義，即包括企業(yè)征信（非金融、國際）、個(gè)人征信（金融、國內(nèi)）、財(cái)產(chǎn)征信（國內(nèi)外）、數(shù)據(jù)供應(yīng)商（國內(nèi)外）、信用評(píng)級(jí)（國內(nèi)外）、誠信評(píng)價(jià)（國內(nèi)）、信用保險(xiǎn)（國內(nèi)外）、商業(yè)保理（國內(nèi)外）、商賬追收（國際）、商品追溯（國內(nèi)外）、職業(yè)信用（國內(nèi)）等。盡管對(duì)信控服務(wù)業(yè)的政府監(jiān)管職責(zé)尚不能賦予單一政府部門，卻可采取與其他法律鏈接指引的方法實(shí)現(xiàn)之。另外，為了維護(hù)中資企業(yè)和消費(fèi)者海外利益，法律還需要增加“全球一致性企業(yè)信控服務(wù)”小節(jié)，扶持和指導(dǎo)合格的信控服務(wù)機(jī)構(gòu)赴境外開拓市場，讓從事國際貿(mào)易和國際投資的中資企業(yè)在境外享受到高質(zhì)量的信控服務(wù)。
（3）在法律的第一章增加“社會(huì)信用體系模式”條款，包括社會(huì)信用體系理論模式和工程模式兩類。其意義是：第一，為推動(dòng)社會(huì)信用體系理論建設(shè)、為社會(huì)信用體系在國際上正名和為中國制度性文化海外輸出提供指引。第二，允許、提示和支持國內(nèi)機(jī)構(gòu)爭取社會(huì)信用體系建設(shè)的國際工程項(xiàng)目，以更優(yōu)的工程打破個(gè)別國家在此領(lǐng)域的長期壟斷。
（4）在第六章中增加兩節(jié)，名稱分別為“信用信息跨境傳輸”和“海外信用信息中心”。規(guī)范性地強(qiáng)化信用信息跨境傳輸，在總體上是對(duì)中國有利的。中國企業(yè)征信機(jī)構(gòu)需要在獲取外國企業(yè)成套信用信息方面實(shí)現(xiàn)零的突破，中國需要在“一帶一路”沿線（境外）建立平臺(tái)化的企業(yè)征信數(shù)據(jù)中心，并在未來建立類似美國的《CLOUD法》。這既是考慮中國國家利益之使然，也能在將來為中國政府參與國際規(guī)則制定提供有力支撐。
（5）單獨(dú)增設(shè)“信用科技研發(fā)”章，開啟我國在信用科技領(lǐng)域的研究工作，盡快實(shí)現(xiàn)零的突破，趕上和超過發(fā)達(dá)國家。目前，信用科技研發(fā)主要在以下8個(gè)領(lǐng)域：腦科學(xué)、神經(jīng)生物學(xué)、行為和動(dòng)機(jī)心理學(xué)、財(cái)產(chǎn)征信技術(shù)、大數(shù)據(jù)征信和特征變量技術(shù)、個(gè)人征信配對(duì)技術(shù)（用于個(gè)人征信機(jī)構(gòu)赴海外作業(yè)）、微觀信用經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的實(shí)驗(yàn)、信用投放風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)技術(shù)和設(shè)施。
（6）第七章中增加“提升信控機(jī)構(gòu)的國際競爭力”小節(jié)。為促進(jìn)信控服務(wù)業(yè)的發(fā)展，由政府提供扶持政策，主要促進(jìn)企業(yè)征信、信用評(píng)級(jí)、信用保險(xiǎn)、企業(yè)國際合規(guī)、國際商賬追收等類型的主流機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)規(guī)模性發(fā)展，形成國際競爭力，提升中資信控機(jī)構(gòu)的技術(shù)水平、國內(nèi)外市場的占有率和國際排名。
（7）增設(shè)“誠信教育”章。以法律條款形式為新型誠信教育方法和傳統(tǒng)誠信教育方法的使用和銜接方式提供指引，為設(shè)計(jì)和實(shí)施誠信教育工程奠定基礎(chǔ)。另一個(gè)目的是提高社會(huì)信用體系的完整性，明確從物質(zhì)文明建設(shè)到精神文明建設(shè)兩方面的社會(huì)信用體系功能。
六、結(jié)語
信用規(guī)則體系是社會(huì)信用體系最為重要的兩個(gè)組成部分之一，與信用信息基礎(chǔ)設(shè)施同等重要。
經(jīng)過20多年的建設(shè)，社會(huì)信用體系中的公共型體系建設(shè)大約完成了70%～80%。雖然市場型體系僅完成了大約30%的建設(shè)，但其理論、技術(shù)和框架設(shè)計(jì)思想?yún)s相當(dāng)成熟。因此，構(gòu)建完整的信用規(guī)則體系的基本條件已經(jīng)具備，應(yīng)該盡快提上部際聯(lián)席會(huì)議的議事日程，特別是在當(dāng)今信用立法工作加速推進(jìn)之際。
首部信用法律應(yīng)成為信用規(guī)則體系的“綱”，承擔(dān)著宣示社會(huì)信用體系運(yùn)行目標(biāo)和愿景的任務(wù)，同時(shí)也向全世界昭示中國對(duì)信用/誠信道德倫理（關(guān)乎當(dāng)今中國社會(huì)的文明程度）有著怎樣的認(rèn)識(shí)。
信用規(guī)則體系構(gòu)建工作與社會(huì)信用體系法治化和高質(zhì)量建設(shè)密切相關(guān)。鑒于首部信用法律在信用規(guī)則體系中的地位和意義，宜在立法宗旨三要素中的“目的”和“原則”中設(shè)置定義信用規(guī)則體系及其框架邊界的法條，并在法條中大致描述信用規(guī)則體系的框架內(nèi)容。也就是說，對(duì)社會(huì)信用體系完整性和科學(xué)性的認(rèn)識(shí)，將取決于信用規(guī)則體系的框架邊界和架構(gòu)方式。
首部信用法律應(yīng)具有一定的前瞻性，原則性地設(shè)置社會(huì)信用體系向海外和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)延伸的條款，包括促進(jìn)信控服務(wù)業(yè)發(fā)展的導(dǎo)向性“政策指導(dǎo)”。
雖然信用法律屬于硬規(guī)則，但應(yīng)被視為是最低道德標(biāo)準(zhǔn)的信用規(guī)則。鑒于我國的立法資源有限，司法成本很高且有事后裁決等弱點(diǎn)，在道德和法律之間存在著“灰色地帶”，對(duì)降低市場和社會(huì)運(yùn)行的成本不利，采用的解法應(yīng)該是建立支撐社會(huì)信用體系運(yùn)行的全頻段的信用規(guī)則體系，尤其讓它在法律缺位的“灰色地帶”發(fā)揮作用。也就是說，信用規(guī)則體系的構(gòu)建，要平衡好法律規(guī)則與道德規(guī)則的關(guān)系。在社會(huì)信用體系建設(shè)的前期，宜適度允許一些道德規(guī)范入法，為社會(huì)信用體系法治化提供平穩(wěn)過渡。關(guān)于道德入法，在社會(huì)信用體系建設(shè)的前期和中期應(yīng)吸納一些道德準(zhǔn)則入法，在后期則要讓一些道德準(zhǔn)則從信用法律中退出，立法機(jī)關(guān)對(duì)此應(yīng)有所設(shè)計(jì)或規(guī)劃。總之，為支持首部信用法律滿足高質(zhì)量要求，構(gòu)建一個(gè)完整的信用規(guī)則體系具有緊迫性，特別是與社會(huì)信用體系配套的那部分信用規(guī)則的集成。
（源點(diǎn)注：本文作者林鈞躍，中國市場學(xué)會(huì)信用學(xué)術(shù)委員會(huì)主任）
